Merkez Bankasý’nýn faiz indirimi kararý sonrasý kredi kartý faiz oranlarýnda düzenleme yapýldý.

1 Ekim 2025'te yürürlüðe girecek yeni oranlarla birlikte kredi kartý nakit çekim ve KMH faizleri hesaplama marjlarý düþürüldü. Bankalarýn ticari müþterilere kredi kullandýrma kurallarý da deðiþirken, tebliðe göre kredi kartlarý dahil, risk oluþturacak tüm kredilere karþýlýk alýnacak.

Kredi kartý iþlemlerine uygulanacak azami faiz oranlarýna iliþkin teblið Resmi Gazete'de yayýmlandý. Teblið ile kredi kartý nakit çekim ve kredili mevduat hesabý faizleri 25 baz puan düþürüldü. Akdi faizler yüzde 4,75'ten yüzde 4 buçuða indirildi. Geçikme faizi ise yüzde yüzde 5,05'ten yüzde 4,80'e düþürüldü. Yeni oranlar 1 Ekim itibariyle geçerli olacak.

POS KOMÝSYON ORANLARINDA DEÐÝÞÝKLÝK

TCMB, POS komisyon oranlarý uygulamasýnda deðiþiklik yaptý. Deðiþiklik kapsamýnda kartlarla yapýlan mal ve hizmet alýmlarýnda üye iþyerlerine uygulanan yüzde 3,56 POS komisyon oraný kredi kartý ve banka kartý için ayrýþtýrýldý.

Buna göre, kredi kartý iþlemlerinde uygulanan oran deðiþmezken, banka kartlarý ile yapýlan iþlemlerde uygulanan azami POS komisyon oraný yüzde 1,04'e düþürüldü. POS komisyonu ödemek yerine üye iþ yerinin blokeli çalýþmayý tercih etmesi durumunda uygulanan 40 günlük azami bloke gün sayýsý ise banka kartlarý için azami 15 gün olarak belirlendi.

Banka kartlarý için belirlenen oranlar, ön ödemeli kartlar ve hesaptan hesaba iþ yeri ödemeleri için de geçerli olacak ve 1 Kasým'dan itibaren yürürlüðe girecek.

Resmi Gazete'de yayýnlanan Merkez Bankasý tebliðine göre, bankalarýn ticari kredi kullandýrma koþullarý da deðiþti. Teblið þöyle:

- Bankalar kredi tahsis ve kredi kullandýrým süreçlerini iki ayrý alt kalem olarak sýnýflandýrýr. Kredi tahsis ücreti dýþ ticaret kapsamýnda yer alan tüm gayri nakdi krediler ve ticari kredi kartlarý da dahil olmak üzere kredi riski oluþturabilecek tüm kredi limitlerine karþýlýk alýnýr.

- Kredi tahsis ücreti tahsis edilen kredi limitinin yüzde 0,20'sini geçemez. Limitin artýrýldýðý durumlarda ilave limitin üzerinden yeni bir kredi tahsis ücreti alýnabilir. Limit tahsis veya yenileme talebi ticari müþteriden gelmediði müddetçe kredi tahsis ücreti alýnamaz. Azami kredi tahsis ücreti yýllýk olup tahsis edilen limit süresinin ay sayýsý dikkate alýnarak oransal uygulanýr.

- Kredi kullandýrým ücreti sadece nakdi kredilerden alýnabilir ve kullandýrýlan kredinin yüzde 1,10'unu geçemez. Rotatif kredilerde bahse konu azami oran ortalama kredi kullandýrým bakiyesi üzerinden yýllýk olarak uygulanýr. Rotatif kredilerin kullandýrým ücreti ilgili dönemin ortalama kredi kullandýrým bakiyesi üzerinden dönem sonlarýnda, diðer nakdi krediler için ise her bir kullandýrým anýnda tahakkuk ettirilir. Bir yýldan kýsa vadeli kredi kullandýrýmlarýnda azami kredi kullandýrým ücreti, vade gün sayýsý dikkate alýnarak ve oransal düþülerek uygulanýr.

- Kredi kartý ile yapýlan taksitsiz mal ve hizmet alýmlarýnda, iþlem tutarýnýn üye iþyerinin serbest kullanýmýna ertesi gün aktarýlmasý halinde, uygulanacak üye iþyeri ücreti aylýk referans oranýn 0,45 puan artýrýlmýþ halini geçemez. Azami üye iþyeri ücreti, referans oranýn ilan tarihini takip eden ayýn ilk gününden itibaren güncellenerek uygulanýr. Banka kartý ile yapýlan mal ve hizmet alýmlarýnda, iþlem tutarýnýn üye iþyerinin serbest kullanýmýna ertesi gün aktarýlmasý halinde, uygulanacak üye iþyeri ücreti yüzde 1,04'ü geçemez."

- Bankalar ile üye iþyerleri arasýnda yapýlan özel anlaþmalar çerçevesinde tarým sektörü gibi hedeflenmiþ müþteri kitlesi için tasarlanmýþ kartlarý kabul etmek suretiyle ödeme sürelerinin ertelendiði kart uygulamalarýnda, kart hamilinin ödemelerinin faizsiz ötelendiði süreler ay olarak belirlenir ve üye iþyerinden kredi kartý iþlemleri için talep edilebilecek azami üye iþyeri ücreti hesabýnda çarpan olarak dikkate alýnýr. Azami üye iþyeri ücreti, ay sayýsý ile taksitsiz iþlemler için geçerli olan azami ücret çarpýlarak hesaplanýr.

- Ýþlem tutarýnýn üye iþyerinin serbest kullanýmýna ertesi gün aktarýlmamasý halinde, söz konusu azami üye iþyeri ücreti, iþlem tarihinin ertesi günü ile iþlem tutarýnýn üye iþyerinin serbest kullanýmýna geçmesi arasýnda kalan gün sayýsý dikkate alýnarak düþürülür. Kredi kartý ile yapýlan taksitsiz iþlemlerde iþlem tutarýnýn üye iþyeri serbest kullanýmýna geçeceði süre iþlem tarihinin ertesi gününden itibaren kýrk günü, banka kartý ile yapýlan iþlemlerde on beþ günü aþamaz."

POS KOMÝSYONU NEDÝR?

POS komisyonu, kartlý sistemlerin iþletilmesine iliþkin maliyetler için alýnýyor. Kredi kartlarýnda banka kartlarýndan farklý olarak kart sahibine saðlanan kredi imkaný nedeniyle ilave fonlama maliyeti bulunuyor. Yeni düzenleme ile banka kartlarýndaki komisyon oraný bu fonlama maliyetini içermeyecek þekilde belirlendi.

Banka kartlarý için belirlenen oranlar, ön ödemeli kartlar ve hesaptan hesaba iþ yeri ödemeleri için de geçerli olacak ve 1 Kasým'dan itibaren yürürlüðe girecek.